Диссертация — Методические подходы к оценке конкурентоспособности коммерческого банка

Методика оценки действительной текущей конкурентоспособности коммерческого банка

Как мы видим из приведенного выше анализа, конкурентоспособность коммер­ческого банка имеет ряд видов, и, следовательно, подходы, используемые для ее оценки, должны учитывать специфику положения конкретного банка, его отношение к развитию конкурентоспособности, задачи оценки и т.д. поскольку подходы к оценке конкурентоспособности должны корректироваться в каждом конкретном случае.

Разработка методики, подходящей для оценки любого вида конкуренто­способности, представляется невыполнимой задачей, поскольку и лица, заинте­ресованные в анализе, и ситуации, в которых функционируют банки, настолько сложны и многообразны, что достоверность подобной методики вызывает со­мнение. Поэтому целесообразным является разработка методики оценки конку­рентоспособности в зависимости от ее вида и конкретных задач, стоящих пе­ред исследователем. В частности, на начальном этапе управления конкуренто­способностью банка необходима оценка действительной текущей общей кон­курентоспособности на всей совокупности рынков, что позволяет определить фактические параметры конкурентоспособности и на этой основе спланировать мероприятия по повышению конкурентоспособности. Методика должна позво­лять оценить не только конкурентные преимущества, но и конкурентные упу­щения банка.

Требования к методике: использование показателей, наиболее полно отра­жающих факторы конкурентоспособности банка и его состояние в настоящий момент времени; относительная простота применения (возможность обойтись без специальный программных средств, сложных вычислений, использования большого числа экспертов, что часто не под числу большинству банков); отсут­ствие дорогостоящих и трудоемких процедур оценки; возможность получения единого показателя, выражающего конкурентоспособность банка, и возмож-

ность сравнения показателя конкурентоспособности с аналогичными показате­лями банков-конкурентов.

Методика оценки текущей конкурентоспособности банка должна иметь следующие отличия от методик оценки других видов конкурентоспособности: в ней должны использоваться текущие показатели деятельности банка; базовые значения показателей, с которыми сравниваются реальные показатели деятель­ности банка, равны одни — нормативным значениям, установленным Централь­ным банком России, другие — рекомендуемым значениям ведущих экономи­стов, учитывающим конкретные требования к банкам и особенности их поло­жения (степень самостоятельности банка, стадия развития банка, степень эко­номической активности в регионе, где функционирует банк и т.д.).

В основе методики оценки действительной текущей конкурентоспособно­сти лежит классификация факторов конкурентоспособности, приведенная в п. 2.1. В соответствии в ней основные факторы конкурентоспособности банка можно разделить на две группы (финансовая и нефинансовая) и четыре под­группы. Первые две подгруппы относятся к финансовой группе, вторые две — к нефинансовой. Первая подгруппа факторов — финансовая надежность банка, вторая подгруппа — эффективность деятельности банка, третья подгруппа — ка­чественные и количественные характеристики банковских услуг, и четвертая подгруппа — кадровый потенциал банка.

С учетом классификации факторов конкурентоспособность банка можно представить в виде формулы, выразив факторы, отражающие его конкуренто­способность, в числовых сопоставимых величинах:

Кс = Фн+Эд+Бу+Кп, где:

Кс — конкурентоспособность банка в баллах, Фн — финансовая надежность банка (первая подгруппа) в баллах, Эд — эффективность его деятельности (вторая подгруппа факторов) в бал­лах,

Бу — банковских услуг (третья подгруппа) в баллах,

Кп — кадровый потенциал банка (четвертая подгруппа) в баллах.

Первая подгруппа факторов характеризует финансовую надежность поло­жения банка, его способность выполнять взятые на себя обязательства, воз­можность стабильного развития банка в будущем, привлекательность банка для клиентов.

Ко второй подгруппе относятся факторы, отражающие эффективность управления банковскими ресурсами, прибыльность деятельности банка. Эф­фективность и конкурентоспособность организации теснейшим образом взаи­мосвязаны между собой, поскольку эффективность во многом определяет сте­пень конкурентоспособности и наоборот¹⁶¹.

Третья подгруппа раскрывает конкурентоспособность банковских услуг, их ценовые и качественные характеристики.

В четвертую подгруппу входят показатели, характеризующие кадровый потенциал банка, то есть совокупность профессиональных, квалификационных качеств персонала, которые прямо или косвенно влияют на все показатели дея­тельности банка.

Приведенные подгруппы факторов являются основными при оценке дей­ствительной текущей конкурентоспособности. Все они взаимодействуют друг с другом. Каждая подгруппа факторов имеет различную степень влияния на кон­курентоспособность. Степень влияния подгрупп факторов определена эксперт­ным путем (методом опроса руководителей ведущих отделов Ивановского от­деления Сбербанка) и отражена в методике путем включения в каждую группу факторов различного количества показателей и присвоения весовых значений количественным значениям факторов. Весовые значения подгрупп факторов:

-         финансовая надежность — 0,3;

-         эффективность деятельности — 0,2;

-         банковские услуги-0,3;

-         кадровый потенциал — 0,2.

Каждую подгруппу факторов возможно представить в виде совокупности показателей, с помощью которых факторы раскрываются в полной мере. Для того, чтобы числовые значения показателей стали элементом методики оценки конкурентоспособности, необходимо не только (и не столько) сформировать систему показателей, но и сравнить полученные значения с некими норматив­ными или оптимальными (базовыми) значениями, которые могут изменяться в зависимости от вида конкурентоспособности, поставленных целей и условий функционирования банка, а затем выразить полученный результат в баллах. Та­ким образом, каждый показатель имеет фактическое и базовое значение, под которым понимается его нормативное или оптимальное значение. В целях данной работы выбраны оптимальные значения показателей на основе приве­денных в экономической литературе данных относительно «идеальной» модели банка и значения коэффициентов на основе установленных Центральным бан­ком нормативов.

Необходимое требование — сопоставимость всех показателей оценки. Для этого их необходимо привести в единую систему измерения. С этой целью предлагается использовать перевод фактических значений показателей в баллы путем сравнения их с базовыми значениями: в случае попадания фактического значения в область нормативного или оптимального значения, данному показа­телю присваивается оценка в 1 балл; если же фактическое значение не входит в рамки базового, то коэффициенту присваивается 0 баллов.